Согласно последним рекомендациям Центрального банка России, финансовые учреждения планируют усилить внимание к операциям с наличными. Теперь при внесении крупных сумм сотрудники банков могут запрашивать объяснение о происхождении средств. Это решение обусловлено стремлением предотвратить возможные схемы отмывания денег и защитить финансовую систему от рисков, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
На что обратить внимание?
Регулятор выделяет несколько ключевых сценариев, при которых банки должны будут обратить особое внимание на финансовую деятельность клиентов:
- Вкладывают ли средства, значительно превышающие средний доход? Если клиент решит открыть вклад, сумма которого значительно превышает его среднемесячный доход, банк вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения этих денег.
- Возврат долгов без объяснений источника? Если клиент из группы повышенного риска погашает кредит наличными без подтверждения легальности источников средств, банк будет обязан уточнить детали сделки.
- Переводы от третьих лиц? Операции, связанные с переводами наличных на счет клиента от посторонних лиц, особенно без объяснения связи между ними, могут вызвать подозрения у банковских работников.
- Покупка валюты с неопределённым источником? Также насторожит банк покупка иностранной валюты за наличные при неясном происхождении средств, особенно если доходы клиента подозрительно низкие.
Что сделать, если возникли вопросы?
В случае выявления таких операций банки могут предпринять ряд шагов:
- Углублённое обследование клиента: Банк будет более тщательно проверять данные о клиенте и его финансовой активности, включая изучение информации из открытых источников.
- Запрос дополнительной информации: К примеру, у клиента могут попросить объяснить цели и характер его операций.
- Оценка подозрительных сделок: В случае необходимости банк может признать операции подозрительными и сообщить об этом в соответствующие органы, а также заблокировать счета, пока не прояснится происхождение средств.
С введением цифрового рубля в будущем банки смогут значительно упростить отслеживание финансовых операций. Это позволит эффективно сопоставлять доходы и расходы клиентов, а также быстро идентифицировать источники поступления средств в цифровые кошельки.
