Наличные деньги становятся все более непопулярными в финансовом мире, подвергаясь критике за недостаток удобства и прозрачности. В ответ на эту тенденцию Центробанк России выпустил новые методические рекомендации для банков, касающиеся управления наличными операциями.
Что настораживает Центробанк?
В свежем документе указаны операции с наличными, которые вызывают повышенное внимание финансовых организаций. Например, это может быть:
- внезапные крупные внесения наличных от компаний или иностранных структур;
- значительные суммы, которые частные лица кладут на свои счета, превышающие их официальные доходы;
- поступления от неизвестных источников, для которых у банка нет информации.
Также оказались под пристальным вниманием покупки валюты за наличные. Если происхождение средств вызывает вопросы, банковские сотрудники получат право начать "режим проверки" и задавать дополнительные вопросы клиентам.
Каковы практические шаги для банков?
При подозрительных операциях банки теперь могут:
- запрашивать уточнения от клиентов;
- требовать представления документов;
- проверять информацию о клиенте и его деятельности.
Правила также будут касаться источников средств и связей с партнёрами.
Социальные сети как инструмент анализа клиентов
Еще одним интересным аспектом новой стратегии является возможность использования открытых источников, включая социальные сети. Хотя банки не станут углубляться в каждую публикацию, общая картина жизни клиента может повлиять на их решения.
Фотографии с крупными суммами наличных, посты о дорогих приобретениях или намеки на лёгкие способы заработка могут вызвать у банков дополнительные вопросы. Даже данные о поездках за границу или азартных играх, если они не соответствуют официальным доходам, могут насторожить финансовые организации.
