С каждым днем в новостных лентах появляются тревожные сообщения о том, как банки массово блокируют переводы и счета своих клиентов. Причиной этому стали изменения в законе, известном как 115-ФЗ, который был обновлён в 2025 году. Теперь банки обязаны досконально проверять крупные финансовые операции, что ставит под угрозу привычные действия многих россиян, сообщает канал "MoneyPort — сервис международных переводов и платежей".
Кого затрагивает 115-ФЗ?
Закон о противодействии отмыванию доходов касается практически всех граждан. Если вы когда-либо занимались покупкой или продажей криптовалюты, возили деньги за границу или работали с иностранными контрагентами, то рискуете оказаться в списке потенциальных нарушителей. Система автоматического контроля банков уже определяет подозрительные операции, опираясь на ранее указанные факторы.
Лица и операции под прицелом
- Трейдеры и фрилансеры: количество входящих переводов от разных источников может вызвать недоумение у банкиров, особенно если трансакции происходят слишком быстро.
- Предприниматели: наличие транзитных операций и отсутствие четких обоснований для переводов также могут привести к блокировке счетов.
Причины блокировки счетов
В 2025 году полномочия Росфинмониторинга увеличились, а правила для финансовых учреждений стали строже. Ключевыми красными флажками, которые сигнализируют о проблемах, стали:
- Подозрительные операции с криптовалютой: частые переводы и быстрые выводы средств из-за большого количества входящих транзакций.
- Необоснованные действия: если сумма поступлений не соответствует профилю деятельности, это привлечет внимание банка.
Важно понимать, что игнорирование запросов от банка или молчание в ответ на необходимость предоставить разъяснения может привести к блокировке счета. Не стоит паниковать в таких случаях. Необходимо обратиться к своему кредитному учреждению, выяснить причины и подготовить необходимый пакет документов.
